钢贸市场 黑金魔咒何时休

 最近，省内外的钢材交易市场相继发生人员出走、市场查封等事件，在经济波动中，传统的“准金融化”的钢贸市场融资模式再度拉响风险警报。 　　钢贸企业从2010年开始就基本不赚钱了，而去年以来随着钢材价格大幅下降，市场亏空消耗的资金从哪里来?只有不断追加银行信贷。但随着钢铁行业风险日益显性化，许多银行一度做得如火如荼的钢贸融资业务突然急刹车，特别是对与福建地区钢材贸易相关的企业和个人授信已经完全冻结。

　　南京一家大银行的风险控制部老总告诉记者，钢材是本大利微的资金密集型生意，钢材贸易类似房地产，对应的现金流量大，而价格的周期性波动明显，特别是去年市场价格波动加剧，风险加大。去年底，南京宇扬集团老板杨军携多家银行的逾亿贷款“人间蒸发”，其重要的一条融资链条就是钢贸融资。

　　据介绍，钢材市场对入驻商户的保证金比例一般为20%~30%，个别比例较高的能达到40%。在申请贷款前，他就必须将“保证金”打到钢市老板的账上，否则贷款肯定下不来；而要拿回这笔“保证金”，他需要先行还清贷款。一家钢资市场老板称，虽然商户都知道保证金制度不合理，但因为银行怕风险，没有钢材市场的担保，或是由市场组织的联保互保就不批贷款，所以为了获贷，商户只好同意。然而，并非交给钢市保证金，入驻商户就能顺利拿到银行贷款。“雁过拔毛”的除了钢市之外，还有贷款银行。

　　打个比方，如果公司实际需要使用500万资金，他就必须申请1000万贷款额度。具体做法是：在钢市做担保前，他必须预付300万（即贷款的30%）作为钢市要求其支付的“保证金”；之后，他需要再预付200万（即贷款的20%）作为银行要求其支付的“保证金”。 监管部门在检查中发现更大的风险，部分钢贸企业重复质押尤其严重。一套交易发票对付多家银行，企业之间虚开发票，空提营业额，有时就用复印件。

　　虚报空转库存量和交易量以融通更多资金成为这个行业“混水摸鱼”的潜规则。上海银监局去年的一项检查显示，当时上海用于质押的螺纹钢总量为103.45万吨，是螺纹钢社会库存的2.79倍。多家银行在风险处置时无法对钢材质押主张权利。“有的做钢材的老板为了能从银行贷到钱，甚至都敢私刻银行公章，以证明曾经的抵押和贷款记录。明明只有100吨，他报500吨，银行也不会给他一吨吨地称。”

　　连云港一家出事的市场负责人透露。但去年以来市场的风险明显加大，“我觉得自己好像在一条泰坦尼克号的大船上，这条船已经撞上了冰山，恐怕要沉了。”春节前，来自福建周林的钢贸老板曾对记者道出过这样的担忧。

　　为什么钢贸市场的企业能贷到那么多钱?“首先是有个圈子。”一位圈内人士介绍。外人无法进入的闽籍钢贸商圈，往往是一个人带头进场，七大姑八大姨一起来一帮人，甚至把老家一个村上的人都带来，每人名下都办个公司，再凑份子办一个担保公司，办成以后立即把资金抽走。相互之间形成复杂的联保关系，用担保公司的平台，用钢材市场的重复质押和重复交易吸引银行加入，并不断从银行取得贷款。

　　而钢贸行业资金密集的属性能够满足银行的信贷条件。一些银行在做大业务和保证金考核等指挥棒作用下，能够从钢贸企业身上快速完成业绩指标，并获得其他高额收益，有的还设计出什么“融资共赢链”的钢贸融资新模式。一家深陷其中的银行行长说，不是没看出猫腻，银行人也不笨，但竞争太激烈，大家都急于想做成业务，有时明知是个火坑，还要往里跳，“先跳下去再说”，第一次没出事，业务量做上去了，奖金拿到，皆大欢喜；第二次继续跳，还是很好，还在内部总结经验，兄弟行还过来学习，好，胆子练大了，第三次再跳进去。然而，事不过三，等来的是灭顶之灾。这些市场一夜之间人去楼空时，才恍然若梦：“上当了!”

　　为什么有那么多人热衷于追捧钢材市场?银行要业务量，勇于舍身伺虎。地方政府也是一头干劲。连云港一位负责同志说，这都是招商引资、做大GDP下的蛋。一些不法商人利用钢材的准金融属性，把钢材市场异化成为融资平台。他们忽悠地方，说办个钢材市场动辄年交易量几百亿，地方领导听了笑咧了嘴：我的妈呀，上两个市场就大几百亿。GDP也好，现代物流、服务贸易，什么指标都上去了。光一个连云港，钢材市场就搞了十多家。一帮人弄块地建几排门面房，搞个大仓库，再搞批钢材相互之间倒，制造现金流和交易的繁荣景象，另外通过空壳的担保公司向银行融资贷款。包括工商银行、交通银行在内的多家大银行深陷其中，“这个地雷随时可能引爆，有些市场人去楼空，已经完全停摆，资产已被司法冻结，相关人员在追逃中。银监部门已多次进行风险揭示排查。”当地一位熟悉内情的人士介绍。

　　钢贸贷款的资产质量问题已引起了业界的普遍关注。“一季度以来，我们对敏感的领域，特别是钢贸企业等进行了专项分析，据了解各家的分析排查认定还在继续。”江苏一家大行的负责人表示。目前，钢贸市场险象环生，已有多家银行中招，这个市场到了需要谨慎拆弹排雷的时候了。 如何既能有效控制风险，又要防止因简单的一刀切造成骨牌效应，放大风险，考验着各方的智慧。

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